Per Federico Blanco, Advocat i Doctor en Dret

QUINS SÓN ELS DEUTES QUE PODEN SER OBJECTE D'EXONERACIÓ?

La Llei de la Segona Oportunitat s'adreça, tant a particulars (consumidors), com a autònoms, exigint-se els REQUISITS següents:

1) No disposar de patrimoni (en cas de tenir-lo, haurà de ser liquidat dins del procediment concursal). Això no obstant, en determinades ocasions, serà possible conservar l'habitatge habitual.

2) Ser el que la Llei anomena un “deutor de bona fe”. Per això, cal:

a) Que el concurs no es declari culpable, és a dir, que la causa de la insolvència no sigui una manifesta negligència o voluntat de frau per part del concursat.

b) No haver-se acollit a la Llei de Segona Oportunitat els 10 anys anteriors.

c) No haver estat condemnat per delictes contra el patrimoni, contra lordre socioeconòmic, de falsedat documental, contra la Hisenda Pública i la Seguretat Social o contra els drets dels treballadors.

d) No haver rebutjat una oferta docupació “adequada a la seva capacitat”.

QUINS SÓN ELS DEUTES QUE PODEN SER OBJECTE D'EXONERACIÓ?

A través del mecanisme de la segona oportunitat, es podran eliminar completament tots els deutes del concursat, a excepció de:

- Deutes de dret públic (que es tinguessin, per exemple, davant de la TGSS o l'AEAT).

- Deutes derivats de pensions d'aliments.

- Determinats deutes laborals (si el concursat tingués empleats).

- Deutes que es generin amb la pròpia declaració del concurs de creditors (com ara els honoraris de l'Administració Concursal).

No obstant això, la Llei preveu la possibilitat que aquests deutes no exonerats, inclosos els públics i els laborals, puguin ser satisfets mitjançant un pla de pagaments que duri 5 anys.

A més, encara que no s'hagi complert en la seva integritat aquest pla de pagaments, si el deutor hagués destinat al seu compliment, almenys, la meitat dels seus ingressos (sempre que no fossin inembargables) tots els seus deutes podran ser completament exonerats transcorreguts aquests 5 anys , inclosos els deutes laborals i fins i tot els públics, segons ha interpretat el Tribunal Suprem .

QUINS SÓN ELS PASSOS A SEGUIR PER OBTENIR LA SEGONA OPORTUNITAT?

El primer que heu de fer és posar-vos en contacte amb un despatx especialitzat en la matèria, que pugui reunir tota la informació necessària per preparar l'expedient concursal.

Després, serà convenient intentar assolir un “acord extrajudicial de pagaments amb els creditors”. Si no s'aconsegueix aquest acord, cal presentar la corresponent sol·licitud de concurs de creditors voluntari. En aquest procediment concursal, es nomenarà un administrador concursal, que serà l'encarregat de vetllar pels interessos dels creditors, liquidar el patrimoni (si n'hi ha) i supervisar els pagaments i ingressos durant tot el temps que duri el procediment.

Finalment, cal presentar una sol·licitud formal d'exoneració del passiu insatisfet davant del jutge del concurs que, si compta amb tots els requisits descrits anteriorment, aconseguirà l'eliminació total i definitiva dels deutes del concursat.

Alternativament, si no es poguessin complir els requisits per obtenir el BEPI inicial, caldrà presentar un “pla de pagaments” en què, durant 5 anys, el deutor comprometi la meitat dels seus ingressos inembargables (per exemple, per a una persona amb ingressos de 3.000 euros mensuals i fills a càrrec seu, la quantitat a comprometre seria inferior a 400 € mensuals).

Transcorregut aquest període, es procedirà a la completa exoneració dels deutes encara pendents.

QUANT POT DURAR TOT EL PROCÉS?

Un procés d'aquestes característiques sol durar aproximadament un any, encara que aquest termini es podria allargar depenent de les característiques concretes de cada supòsit.

QUINA COST TÉ AQUEST PROCÉS?

Depèn de molts factors, com l'import i la naturalesa dels deutes, el patrimoni i els ingressos del sol·licitant, les càrregues familiars i la possible existència d'habitatge habitual en propietat amb hipoteca pendent. Però, en tot cas, el cost total és sempre una porció ínfima del deute que s'aconsegueix exonerar.